Le Lexique

L'objectif de cette assurance est de protéger le prêteur contre les risques de décès, d'invalidité, d'incapacité de travail ou même de chômage de l'emprunteur. En cas de sinistre et selon les conditions du contrat, l'assurance couvre en totalité ou en partie le remboursement du prêt.

La garantie "décès" assure le remboursement du capital restant, afin que les proches n'aient pas à supporter la charge de la dette. La garantie "invalidité totale temporaire" assure le remboursement des mensualités pendant la période où l'emprunteur est incapable d'exercer une activité professionnelle ou ses activités habituelles. La garantie "invalidité totale" (ou "perte d'autonomie totale et irréversible") couvre le remboursement du capital restant si l'assuré est définitivement incapable d'exercer toute activité professionnelle ou normale. Enfin, l'option "assurance chômage" peut être souscrite pour couvrir une partie des mensualités pendant la période de chômage. Les garanties "décès" et "invalidité totale" sont presque toujours exigées par les banques pour un prêt hypothécaire.

Le montant du prêt accordé par le prêteur. Le capital peut être versé en une ou plusieurs fois.

Le montant du capital que l'emprunteur doit encore rembourser à un moment donné. Il sert de base pour calculer les intérêts des prochaines échéances. Dans un prêt à taux variable, le prêteur est tenu de communiquer à l'emprunteur une fois par an le montant du capital restant dû.

Il s'agit de la différence entre le montant total dû et le capital emprunté. Les frais de crédit comprennent les intérêts sur le prêt ainsi que tous les frais liés au prêt (assurance optionnelle, frais de courtage, frais de dossier, pénalités de remboursement anticipé, etc.).

Ce type de prêt est remboursé par des paiements égaux pendant toute la durée du prêt. Le montant du remboursement reste constant, mais le taux d'intérêt diminue au fur et à mesure que le temps passe, car les intérêts sont calculés sur le capital restant dû.

Un prêt où seule l'intérêt est payée pendant la durée du prêt, et le capital emprunté doit être remboursé en une seule fois à la fin de la période. Ce type de prêt est souvent utilisé pour des crédits à court terme.

La période pendant laquelle l'emprunteur doit rembourser le capital emprunté. Cette période est souvent indiquée en mois ou en années et peut varier en fonction du type de prêt.

La date spécifique à laquelle le remboursement du prêt doit avoir lieu. Chaque paiement est effectué à une date déterminée à l'avance, par exemple mensuellement, trimestriellement ou annuellement.

Un prêt accordé pour l'achat d'un bien immobilier, où le bien immobilier sert de garantie. Dans le cadre d'une hypothèque, le prêteur a le droit de vendre le bien si l'emprunteur ne parvient pas à rembourser le prêt.

Le pourcentage du prêt que l'emprunteur doit payer en plus du capital emprunté. Le taux d'intérêt peut être variable ou fixe, en fonction du type de prêt.

Les intérêts calculés sur le montant emprunté pour une période courte, par exemple entre la date du prêt et le remboursement final du prêt.

Un intermédiaire qui agit entre l'emprunteur et le prêteur pour arranger le contrat de prêt. Cet intermédiaire peut fournir des conseils et aider à obtenir les meilleures conditions de prêt.

Le montant total du capital emprunté plus les intérêts et autres frais devant être payés au cours de la durée du prêt.

Le pourcentage de la valeur du bien immobilier par rapport au montant du prêt. Ce ratio est souvent utilisé par les banques pour déterminer si l'emprunteur a suffisamment de garanties pour obtenir le prêt.

Une opération financière consistant à regrouper plusieurs prêts d'un emprunteur en un seul prêt. Cela peut aider l'emprunteur à obtenir de meilleures conditions, telles qu'un taux d'intérêt plus bas ou une durée de remboursement plus longue.

La possibilité pour l'emprunteur de rembourser le prêt en totalité ou partiellement avant la date d'échéance. Cela peut entraîner des frais, en fonction des conditions du contrat de prêt.

Le montant dont l'emprunteur a besoin pour couvrir ses besoins de base après avoir payé les mensualités du prêt.

Le degré auquel un emprunteur est capable de rembourser le prêt en fonction de ses revenus et de ses dépenses. Les banques analysent la capacité de remboursement avant d'approuver un prêt.

Le pourcentage que le prêteur demande pour l'octroi d'un prêt, exprimé généralement en pourcentage annuel.